বাণিজ্য অর্থায়নে বাড়লো ব্যাংকগুলোর সুযোগ
বাণিজ্য অর্থায়নে বাড়লো ব্যাংকগুলোর সুযোগ
জ্যেষ্ঠ প্রতিবেদক
বাংলাদেশ ব্যাংক একক ঋণগ্রহীতা এক্সপোজার নিয়ম শিথিল করে বাণিজ্য অর্থায়ন এবং বৃহৎ ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোর সুযোগ প্রসারিত করেছে। এর ফলে ঋণদাতারা আমদানি, রপ্তানি এবং কর্পোরেট অর্থায়ন কার্যক্রমে আরও বেশি তহবিল সহায়তা প্রদান করতে পারবে।
বৃহস্পতিবার (১৪ মে) জারি করা এক সার্কুলার অনুযায়ী, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ২০২৮ সালের জুন পর্যন্ত কোনো একক ঋণগ্রহীতা, প্রতিপক্ষ বা ব্যবসায়িক গোষ্ঠীর জন্য একটি ব্যাংকের মূলধনের ১৫ শতাংশ থেকে বাড়িয়ে ২৫ শতাংশ এক্সপোজার সীমা নির্ধারণ করেছে। আশা করা হচ্ছে, এই সর্বশেষ শিথিলতা ব্যাংকগুলোকে লেটার অফ ক্রেডিট এবং গ্যারান্টিসহ বাণিজ্য-সম্পর্কিত অর্থায়ন কার্যক্রমে সহায়তা করার জন্য অতিরিক্ত সুযোগ তৈরি করবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক অস্থায়ী ভিত্তিতে নন-ফান্ডেড এক্সপোজারের জন্য ব্যবহৃত রূপান্তর ফ্যাক্টরও ৫০ শতাংশ থেকে কমিয়ে ২৫ শতাংশ করেছে। এর অর্থ হলো, এক্সপোজার সীমা গণনা করার সময় ব্যাংকগুলো এলসি এবং গ্যারান্টির মতো ইন্সট্রুমেন্টের একটি ছোট অংশ গণনা করবে।
সার্কুলার অনুযায়ী, নন-ফান্ডেড এক্সপোজার গণনার ক্ষেত্রে এই শিথিলতা ২০২৭ সালের জুন পর্যন্ত কার্যকর থাকবে। এরপর এই রূপান্তর গুণকটি পর্যায়ক্রমে বেড়ে ২০২৭ সালের শেষ নাগাদ ৩০ শতাংশ, ২০২৮ সালের শেষ নাগাদ ৪০ শতাংশ এবং ২০২৯ সালের শেষ নাগাদ ৫০ শতাংশে পৌঁছাবে এবং ২০৩০ সালের জানুয়ারি থেকে মূল নিয়মে ফিরে আসবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলোর শ্রেণীবদ্ধ ঋণের স্তরের সাথে ঋণ প্রদানের ক্ষমতাকে সংযুক্ত করে বৃহৎ ঋণ পোর্টফোলিও কাঠামোটিও সংশোধন করেছে। যেসব ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ কম, তাদের বড় ঋণ পোর্টফোলিও রাখার অনুমতি দেওয়া হবে, অন্যদিকে দুর্বল সম্পদ মানের ঋণদাতাদের জন্য কঠোর সীমা নির্ধারণ করা হবে।
শিল্প সংশ্লিষ্টরা বলেছেন, এই পদক্ষেপটি বাণিজ্যিক কার্যক্রমকে সহায়তা করতে এবং অর্থায়নের নমনীয়তা বাড়াতে পারে, যদিও ঋণের উচ্চতর সীমা কেন্দ্রীভূত ঝুঁকিও বাড়িয়ে তুলতে পারে, যদি ঋণদান মূলত বড় ব্যবসায়িক গোষ্ঠীগুলোর দিকেই বেশি ঝুঁকে থাকে।
বাংলাদেশ ব্যাংক একক ঋণগ্রহীতা এক্সপোজার নিয়ম শিথিল করে বাণিজ্য অর্থায়ন এবং বৃহৎ ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোর সুযোগ প্রসারিত করেছে। এর ফলে ঋণদাতারা আমদানি, রপ্তানি এবং কর্পোরেট অর্থায়ন কার্যক্রমে আরও বেশি তহবিল সহায়তা প্রদান করতে পারবে।
বৃহস্পতিবার (১৪ মে) জারি করা এক সার্কুলার অনুযায়ী, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ২০২৮ সালের জুন পর্যন্ত কোনো একক ঋণগ্রহীতা, প্রতিপক্ষ বা ব্যবসায়িক গোষ্ঠীর জন্য একটি ব্যাংকের মূলধনের ১৫ শতাংশ থেকে বাড়িয়ে ২৫ শতাংশ এক্সপোজার সীমা নির্ধারণ করেছে। আশা করা হচ্ছে, এই সর্বশেষ শিথিলতা ব্যাংকগুলোকে লেটার অফ ক্রেডিট এবং গ্যারান্টিসহ বাণিজ্য-সম্পর্কিত অর্থায়ন কার্যক্রমে সহায়তা করার জন্য অতিরিক্ত সুযোগ তৈরি করবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক অস্থায়ী ভিত্তিতে নন-ফান্ডেড এক্সপোজারের জন্য ব্যবহৃত রূপান্তর ফ্যাক্টরও ৫০ শতাংশ থেকে কমিয়ে ২৫ শতাংশ করেছে। এর অর্থ হলো, এক্সপোজার সীমা গণনা করার সময় ব্যাংকগুলো এলসি এবং গ্যারান্টির মতো ইন্সট্রুমেন্টের একটি ছোট অংশ গণনা করবে।
সার্কুলার অনুযায়ী, নন-ফান্ডেড এক্সপোজার গণনার ক্ষেত্রে এই শিথিলতা ২০২৭ সালের জুন পর্যন্ত কার্যকর থাকবে। এরপর এই রূপান্তর গুণকটি পর্যায়ক্রমে বেড়ে ২০২৭ সালের শেষ নাগাদ ৩০ শতাংশ, ২০২৮ সালের শেষ নাগাদ ৪০ শতাংশ এবং ২০২৯ সালের শেষ নাগাদ ৫০ শতাংশে পৌঁছাবে এবং ২০৩০ সালের জানুয়ারি থেকে মূল নিয়মে ফিরে আসবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলোর শ্রেণীবদ্ধ ঋণের স্তরের সাথে ঋণ প্রদানের ক্ষমতাকে সংযুক্ত করে বৃহৎ ঋণ পোর্টফোলিও কাঠামোটিও সংশোধন করেছে। যেসব ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ কম, তাদের বড় ঋণ পোর্টফোলিও রাখার অনুমতি দেওয়া হবে, অন্যদিকে দুর্বল সম্পদ মানের ঋণদাতাদের জন্য কঠোর সীমা নির্ধারণ করা হবে।
শিল্প সংশ্লিষ্টরা বলেছেন, এই পদক্ষেপটি বাণিজ্যিক কার্যক্রমকে সহায়তা করতে এবং অর্থায়নের নমনীয়তা বাড়াতে পারে, যদিও ঋণের উচ্চতর সীমা কেন্দ্রীভূত ঝুঁকিও বাড়িয়ে তুলতে পারে, যদি ঋণদান মূলত বড় ব্যবসায়িক গোষ্ঠীগুলোর দিকেই বেশি ঝুঁকে থাকে।
বাণিজ্য অর্থায়নে বাড়লো ব্যাংকগুলোর সুযোগ
জ্যেষ্ঠ প্রতিবেদক
বাংলাদেশ ব্যাংক একক ঋণগ্রহীতা এক্সপোজার নিয়ম শিথিল করে বাণিজ্য অর্থায়ন এবং বৃহৎ ব্যবসায়িক ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোর সুযোগ প্রসারিত করেছে। এর ফলে ঋণদাতারা আমদানি, রপ্তানি এবং কর্পোরেট অর্থায়ন কার্যক্রমে আরও বেশি তহবিল সহায়তা প্রদান করতে পারবে।
বৃহস্পতিবার (১৪ মে) জারি করা এক সার্কুলার অনুযায়ী, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ২০২৮ সালের জুন পর্যন্ত কোনো একক ঋণগ্রহীতা, প্রতিপক্ষ বা ব্যবসায়িক গোষ্ঠীর জন্য একটি ব্যাংকের মূলধনের ১৫ শতাংশ থেকে বাড়িয়ে ২৫ শতাংশ এক্সপোজার সীমা নির্ধারণ করেছে। আশা করা হচ্ছে, এই সর্বশেষ শিথিলতা ব্যাংকগুলোকে লেটার অফ ক্রেডিট এবং গ্যারান্টিসহ বাণিজ্য-সম্পর্কিত অর্থায়ন কার্যক্রমে সহায়তা করার জন্য অতিরিক্ত সুযোগ তৈরি করবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক অস্থায়ী ভিত্তিতে নন-ফান্ডেড এক্সপোজারের জন্য ব্যবহৃত রূপান্তর ফ্যাক্টরও ৫০ শতাংশ থেকে কমিয়ে ২৫ শতাংশ করেছে। এর অর্থ হলো, এক্সপোজার সীমা গণনা করার সময় ব্যাংকগুলো এলসি এবং গ্যারান্টির মতো ইন্সট্রুমেন্টের একটি ছোট অংশ গণনা করবে।
সার্কুলার অনুযায়ী, নন-ফান্ডেড এক্সপোজার গণনার ক্ষেত্রে এই শিথিলতা ২০২৭ সালের জুন পর্যন্ত কার্যকর থাকবে। এরপর এই রূপান্তর গুণকটি পর্যায়ক্রমে বেড়ে ২০২৭ সালের শেষ নাগাদ ৩০ শতাংশ, ২০২৮ সালের শেষ নাগাদ ৪০ শতাংশ এবং ২০২৯ সালের শেষ নাগাদ ৫০ শতাংশে পৌঁছাবে এবং ২০৩০ সালের জানুয়ারি থেকে মূল নিয়মে ফিরে আসবে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলোর শ্রেণীবদ্ধ ঋণের স্তরের সাথে ঋণ প্রদানের ক্ষমতাকে সংযুক্ত করে বৃহৎ ঋণ পোর্টফোলিও কাঠামোটিও সংশোধন করেছে। যেসব ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ কম, তাদের বড় ঋণ পোর্টফোলিও রাখার অনুমতি দেওয়া হবে, অন্যদিকে দুর্বল সম্পদ মানের ঋণদাতাদের জন্য কঠোর সীমা নির্ধারণ করা হবে।
শিল্প সংশ্লিষ্টরা বলেছেন, এই পদক্ষেপটি বাণিজ্যিক কার্যক্রমকে সহায়তা করতে এবং অর্থায়নের নমনীয়তা বাড়াতে পারে, যদিও ঋণের উচ্চতর সীমা কেন্দ্রীভূত ঝুঁকিও বাড়িয়ে তুলতে পারে, যদি ঋণদান মূলত বড় ব্যবসায়িক গোষ্ঠীগুলোর দিকেই বেশি ঝুঁকে থাকে।
